Las ventas a descuento de cuentas por pagar son una forma de préstamo basado en activos que combina:
- Protección del crédito y asesoramiento
- Contabilidad de las cuentas por cobrar, incluso procesamiento de pagos y facturas por vía electrónica (EDI)
- Procesamiento de cobros, de administración de efectivo y de "lockbox" (apartado de correos ofrecido a clientes regulares para acelerar el envío de pagos)
- Financiamiento de cuentas por cobrar
¿Cuáles son las capacidades de las ventas a descuento de cuentas por pagar?
¿Cuáles son los beneficios de las ventas a descuento de cuentas por pagar?
¿Qué tipos de compañías se benefician con las ventas a descuento de cuentas por pagar?
¿Cuáles son las razones para utilizar las ventas a descuento de cuentas por pagar?
¿Cuánto cuesta?
How does factoring work ?
What are the capabilities of Factoring?
Otorgar créditos
El agente comercial:- Aprueba previamente líneas de crédito a través del cliente
- Aprueba solicitudes de crédito y de envío de manera electrónica
- Brinda protección del crédito sobre todos los pedidos aprobados
Vender facturas
- El cliente envía mercancías a su cliente
- El cliente vende y asigna la factura al agente comercial
- El cliente envía la factura orignial a su cliente, por lo general con la notificación “pagadero al agente comercial”
- El agente comercial asienta la factura en el libro de contabilidad
Registrar cuentas por cobrar
El agente comercial:- Mantiene los registros de pago de su cliente
- Mantiene y ajusta los balances
Proporcionar financiamiento
El agente comercial:- puede proporcionar adelantos de efectivo al cliente antes del cobro, según sea necesario
Recaudar valores por cobrar
El agente comercial:- Performs aggressive bank clearance through its lockbox
- Colecta pagos de balances abiertos
- Identifica las objeciones a los pagos por parte de sus clientes
- Hace un seguimiento de los valores por cobrar vencidos
Solicitar efectivo
El agente comercial:- Solicita pagos de manera electrónica
- Registra las facturas como pagadas
- Registra la información detallada de las transacciones
Remitir los fondos cobrados
El agente comercial:- Utiliza los fondos cobrados para realizar adelantos a los clientes, si es necesario
- Envía los balances a los clientes
Realizar informes financieros
El agente comercial:- Recaba y envía información de litigios y deducciones al cliente
- Proporciona información financiera detallada en línea para que el cliente pueda acceder a ella
¿Cuáles son los beneficios de las ventas a descuento de cuentas por pagar?
El Factoraje puede brindar asistencia a empresas de todos los tamaños, desde compañías que comienzan sus operaciones hasta empresas más desarrolladas, para:- aumentar el flujo de efectivo
- eliminar deudas incobrables
- reducir los gastos operativos
- ampliar el financiamiento de capital de trabajo
- mejorar la información de la administración a través de informes en línea, como:
- Pagos de sus clientes
- Vencimiento de cuentas por cobrar
- Estado del préstamo
- Aprobaciones de crédito
- Anticipos de créditos a los clientes
- Deducciones de los clientes y resúmenes de conflictos
- Giros telegráficos
¿Qué tipos de compañías pueden beneficiarse con las ventas a descuento de cuentas por pagar?
Entre las compañías que se benefician con las ventas a descuento de cuentas por pagar podemos mencionar las que:- Crecen con rapidez
- Son temporales
- Recién se inician
- Están descapitalizadas
- Atraviesan un proceso de escisión
- Están interesadas en la adición de costos fijos
- Tienen un largo ciclo de manufactura
- Están sometidas a demasiada tensión por el lento movimiento de los valores por cobrar
- Están atravesando dificultades por pérdidas de cuentas incobrables
- Tienen una gran concentración de clientes
¿Cuáles son las razones para utilizar las ventas a descuento de cuentas por pagar?
Hay una gran demanda de servicios de organizaciones de Factoraje. Muchas empresas están interesadas en la capacidad crediticia de sus clientes. As such, CIT keeps comprehensive credit files on more than 330,000 customers, so CIT can determine which have the ability to pay for a client’s merchandise. Factoring enables your company to focus its attention on production and sales, rather than collecting receivables. Las ventas a descuento de cuentas por pagar también proporcionan liquidez y flexibilidad financiera adicional para que su empresa pueda aprovechar las oportunidades a medida que surjan.¿Cuánto cuesta?
Siempre hay dos costos asociados con las ventas a descuento de cuentas por pagar: la comisión de dichas ventas y, si corresponde, el interés que se cobra por los adelantos de las cuentas a cobrar. La comisión de las ventas a descuento de cuentas por pagar se cotiza como un porcentaje del volumen de ventas a descuento de cuentas por pagar, y se basa en estas variables:- Volumen de ventas financiado
- Tamaño promedio de factura
- Condiciones de venta
- Número y tipo de clientes
- Capacidad para transmitir y comunicar electrónicamente
¿Cómo funciona?
Esto se puede explicar mejor con los siguientes cinco pasos:Step 1 When a client enters a factoring relationship with CIT, we customize an order submission procedure for online credit approvals via the client’s computer. También establecemos una aprobación previa de las líneas de crédito para los clientes de nuestro cliente. La mayoría de los pedidos enviados por vía electrónica se responden de inmediato.
Step 2 The client ships the approved orders to its customers and bills them, usually indicating on the invoices that payments are due to CIT.
Step 3 At invoice maturity, CIT collects from the customer and credits the client’s account. CIT fully manages the receivables including the lockbox, cash application and collection of past dues. Las deducciones de los clientes del proveedor o los conflictos por plazos de entrega o productos son inmediatamente informados al cliente de CIT. CIT maintains the accounts receivable ledgers and provides this information to the client electronically via Internet-reporting capabilities.
Step 4 In the event a customer defaults and is deemed financially unable to pay its debts, CIT pays the client the value of the undisputed, approved invoice.
Step 5 As needed, CIT may provide clients with cash advances prior to the maturity date of the invoices. Esto permite que se le pague al cliente proveedor al momento del envío mientras se le ofrecen condiciones de crédito a sus clientes. Las tasas de anticipo típicas son de hasta un 90% del valor de la factura. Estos adelantos se vuelven a pagar posteriormente a través del producto del cobro de los clientes del proveedor.
